Ano, ten titulek působí odvážně. Ale možná na vás před pár lety působily úplně stejně investice do akcií, a dnes je řeší každý druhý. Investiční nemovitosti jsou dostupnější, než myslíte. Proti akciím jsou dlouhodobě stabilnější a díky pákovému efektu je můžete potenciálně zhodnotit víc než jakákoli jiná aktiva – s hypotékou totiž investujete jen zlomek ceny, která dlouhodobě roste. A to nemluvíme o pravidelném příjmu z nájmu. Skeptičtí? Chápeme. Proto jsme připravili pár důvodů, proč zvážit investice do nemovitostí. Ať sami můžete rozhodnout, jestli je to cesta pro vás.
Nejčastější argument = stabilní růst
Každý v Česku ví, že ceny nemovitostí u nás už desítky let rostou (alespoň s výjimkou krátkého období po finanční krizi v roce 2008). Růst jejich hodnoty z dlouhodobého hlediska převyšuje tak často skloňovanou inflaci. Je navíc stabilnější než u akcií a dalších volatilních finančních nástrojů, které denně ovlivňuje nespočet faktorů – od trhu, přes geopolitické události až po naprosto nepředvídatelný svět politických tweetů.
Proto už jen zisk z růstu ceny je dobrý důvod, proč z dlouhodobého hlediska nemovitost zvážit jako jeden ze základních stavebních kamenů (omluvte dvojsmysl) vašeho portfolia.
Výše zmíněné samozřejmě platí i pro nemovitost, kde sami bydlíte. Ale investiční nemovitost může být dobrá volba i pro ty, kteří už jsou ve vlastním a hledají stabilnější přístav pro své peníze.
Pákový efekt – zhodnoťte peníze, co nejsou vaše
Téměř každý financuje nemovitost hypotékou. Na tu vám banka půjčí za mnohem dostupnějších a výhodnějších podmínek než u jakékoli jiné investice. To vám dává jedinečnou možnost na maximum využít pákový efekt.
Jak pákový efekt funguje?
Představte si, že na hypotéku kupujete nemovitost za 2 miliony. Sami vložíte 20 %, tedy 400 000 Kč. Nemovitosti pak stoupne cena o 20 % na 2,4 miliony. Váš počáteční vklad tedy stoupl o 100 %.
Kdybyste v takovém případě nemovitost prodali a splatili hypotéku, zbude vám 800 000 Kč, tedy dvojnásobek vašeho vkladu.
Samozřejmě jde o zjednodušený příklad, kde nejsou započítané úroky a další případné poplatky. Ale v kombinaci s trendem dlouhodobého růstu je vidět, že pákový efekt může být u hypoték opravdu silný.
Pozor – platí to i při poklesu ceny
Druhou stranou mince je, že při poklesu cen nemovitosti podobně stoupá i případná ztráta. Kdyby v příkladu výše klesla cena nemovitosti o 20 % a vy ji prodali a splatili hypotéku, odejdete s prázdnou. A kdyby klesla ještě více, nevystačila by ani na splacení hypotéky.
Ale i pokud cena přece jen klesne, začne to pro vás být problém až ve chvíli, kdy budete chtít nemovitost prodat. Pokles ceny přitom může být jen záležitost několika let jako např. v době finanční krize v roce 2008.
Pronájem = pravidelný příjem
Zhodnocení nemovitosti vidíte až časem, ale nájemné vám přistane na účtu každý měsíc. Samozřejmě musíte odečíst daně, případný hypoteční úvěr a náklady na správu a údržbu. Ale pořád jde o příjem, který je předvídatelný a stabilní. V ideálním případě může sloužit „vedlejší plat“ a zdroj přebytku, který můžete dál investovat nebo ukládat.
Může se stát i to, že vám při dnešní výši úroků nájemné všechny náklady nepokryje. Závisí to na lokalitě, typu nemovitosti a výši vašich splátek. Ale i tak to může být užitečný nástroj na cestě k několikanásobnému zhodnocení vašeho počátečního vkladu pomocí výše zmíněných faktorů.
Daňové výhody šetří náklady
Víme, že řešit daně nikdo nechce. Ale pokud jejich pravidla využijete naplno, mohou reálně uspořit desetitisíce. Při pronájmu nemovitosti, můžete od příjmů odečítat řadu nákladů, od oprav, nákladů na správu, právní služby nebo odpisy. Tím si na příjmu z pronájmu můžete výrazně polepšit.
A pokud nemovitost držíte aspoň 10 let (nebo 5 let u těch, které jste koupili před rokem 2021), můžete ji pak prodat zcela bez daně z prodeje – včetně veškerého zisku z jejího zhodnocení.
Závěr: investice do nemovitostí = silný nástroj ve správných rukách
Tak co, nahlodali jsme vás? Chtěli jsme vám ukázat, že investice do nemovitostí nejsou jen pro vybrané, ale jde o legitimní nástroj, jak zhodnotit peníze. Ať jste kdokoli.
Podobně jako u jiných typů investic samozřejmě musíte vědět, do čeho jdete. Vyžaduje to dobrý finanční plán, orientaci na trhu a ideálně i základní právní a daňové povědomí. A s tím vším vám moc rádi pomůžeme.
Pokud vás zajímá, jaké máte možnosti, nabízíme hypoteční poradenství, kde spolu probereme, jak celou věc financovat. Podíváme se na konkrétní nemovitosti, propočítáme si, jakou byste měli návratnost, a naši právníci se postarají, aby vám mezi paragrafy nic důležitého neuteklo.
Takže ať už o investičním bytě jen uvažujete, nebo už hledáte první nabídky, ozvěte se nám. Pomůžeme vám vykročit správným směrem.